Manžel šlápl na minu: jak platit hypotéku

Částečná mobilizace vyhlášená v září 2022 způsobila velký hluk. Muži, hlavy rodin, jsou nuceni odejít na území Severního vojenského okruhu, a to velmi rychle. Ale převážná část mobilizovaných občanů má dluhové závazky vůči bankám, včetně hypoték. Co se stane s těmito dluhy?

03.10.22. 11.10.22. 33.2, aktualizováno 10. XNUMX. XNUMX —> XNUMX XNUMX XNUMX Sdílet
Irina Kalimulina Odbornice na finanční služby
O autorovi

Vysokoškolské vzdělání na International East European University ve směru „Bankovnictví“. S vyznamenáním promoval na Ruském ekonomickém institutu pojmenovaném po G.V. Plechanov se zaměřením na finance a úvěr. Deset let zkušeností v předních ruských bankách: Alfa-Bank, Renaissance Credit, Home Credit Bank, Delta Credit, ATB, Svyaznoy (uzavřeno). Je analytikem a expertem služby Brobank na bankovnictví a finanční stabilitu. rusanova@brobank.ru Otevřít profil

Co bude s hypotékou při mobilizaci, kdo bude platit a zda je vůbec nutné pokračovat v měsíčních splátkách. Co říká zákon, je možné získat odklad během služby, jak to udělat. Brobank.ru objektivně prozkoumal situaci a poskytuje pokyny k akcím.

Situace s hypotékami v případě mobilizace je poměrně složitá a nestabilní. Regulátor zatím žádné pokyny nevydal. Uložte si proto stránku do záložek, budeme sledovat novinky a zákony a do materiálu doplňovat důležité informace.

Co se stane s hypotékou v případě mobilizace

Začněme klíčovou otázkou – odepisuje se hypotéka při mobilizaci? Ne, přestože dlužník bude v zóně NWO, jeho závazky vůči bance nezmizí. Musí také platit měsíční splátky a při nedodržení splátkového kalendáře mu banka ukládá pokuty a může iniciovat odebrání nemovitosti.

Centrální banka však přesto doporučila bankám, aby neúčtovaly sankce za pozdní půjčky mobilizovaných občanů, aby násilně nevyháněly dlužníky a jejich rodinné příslušníky. Zda a jak budou tato doporučení implementována, se teprve uvidí.

Dlužník obdržel peníze na nákup nemovitosti od banky a podle podmínek smlouvy je povinen dodržovat splátkový kalendář dluhu. Dnes neexistují žádné legislativní akty, podle kterých by vláda splácela hypotéky a půjčky mobilizovaných občanů v předstihu. Inu, banky jako komerční struktury dluhy a utrpí ztráty v již tak těžké době pro sebe rozhodně neodpustí.

Proč stát nebude splácet hypotéky mobilizovaným

Vláda Ruské federace poskytla opatření na podporu občanů, kteří byli předmětem částečné mobilizace. Dostanou přesně stejný plat jako smluvní vojenský personál. Jsou zaručeny:

• měsíční plat, jehož minimální výše je 195 000 rublů. V praxi je to často více, protože dochází k různým příplatkům během služby a od krajských úřadů;
• pokud je mobilizovaný občan zraněn, je mu vyplaceno 3 miliony rublů;
• zemře-li mobilizovaný člověk, je mu vyplaceno více než 7,4 milionu rublů.

Částky mohou být změněny vládou Ruské federace, indexovány a přesné částky mohou záviset na regionu.

Předpokládá se, že tyto prostředky vystačí na měsíční obsluhu hypotečního úvěru a jeho úplné nebo částečné předčasné splacení v případě zranění či smrti mobilizované osoby. Nemluví se tedy o tom, že by stát splácel občanovi jeho půjčky, pokud se dostane do částečné mobilizace.

Co se stane s hypotékou, když dlužník zemře?

Zde vše proběhne přesně jako ve standardních případech úmrtí dlužníka na hypotečním úvěru. Podle dědického práva přechází majetek a dluhy zemřelého na jeho dědice v pořadí přednosti. Na prvním místě jsou rodiče, manžel/ka a děti zesnulého. Pokud si chtějí nemovitost ponechat, budou muset přijmout dědictví a nadále splácet úvěr.

Pokud byl dlužník oficiálně ženatý, je jeho manželka vedena jako spoludlužník, to znamená, že má úplně stejná práva k nemovitosti a povinnosti splácet hypoteční úvěr. V tomto případě, pokud hlavní dlužník zemře, břemeno plateb padá zcela na spoludlužníka.

Nezapomeňte na platbu od státu za smrt mobilizovaného občana. Jeho rodina dostane 7,4 milionu rublů v naprosté většině případů budou tyto prostředky rodině stačit na splacení hypotéky a stát se vlastníky domu.

Je možné, že po zavedení zákona o půjčkách mobilizovaným občanům dojde v případě úmrtí dlužníka k odepsání dluhů.

Pojistná situace

Většina hypotečních dlužníků si při sjednávání úvěru sjednává pojištění invalidity nebo smrti. Smlouva s pojišťovnou obsahuje seznam pojistných událostí. A ani jedna společnost neuvádí smrt dlužníka v důsledku nepřátelství.

Pokud tedy mobilizovaný hypoteční dlužník zemře nebo se zraní, pojištění nebude platit a úvěr bude muset být stále splacen.

Stojí za zmínku, že stát bude zdravotně postiženému vojákovi vyplácet měsíční příspěvek. Spolu s velkou jednorázovou náhradou to umožňuje splatit hypotéku.

Existuje odklad hypotéky při mobilizaci?

Dlužník tak teoreticky dostane slušný měsíční plat, se kterým může splácet hypotéku. Můžeme však mluvit o zpoždění. Centrální banka dala doporučení bankám, aby mobilizovaným dlužníkům poskytly úvěrové prázdniny. Problém je ale v tom, že to není zakotveno v zákoně.

Návrh zákona, který ukládá bankám povinnost poskytnout mobilizovaným dlužníkům odklad splátek úvěru, je stále ve fázi projednávání. S největší pravděpodobností bude přijata a dlužníci mohou legálně požadovat odklad poskytnutím listinných důkazů, že byli předmětem mobilizace.

1. Mobilizace postupuje rychlým tempem. Předvolání můžete obdržet doslova dnes a pozítří jít brzy do práce. Člověk potřebuje vyřešit spoustu problémů za pár dní. A dokonce existuje možnost požádat o úvěrové prázdniny, je nepravděpodobné, že je lze získat najednou.
2. V době, kdy bude zákon schválen, budou již mobilizovány tisíce hypotečních dlužníků. A jak mohou v zóně Severního vojenského okruhu a dokonce i bez komunikace a internetu kontaktovat banku kvůli úvěrovým prázdninám? A bude vůbec člověku záležet na řešení takových záležitostí na území vojenských operací?

Ideálním řešením mnoha problémů je sepsání plné moci pro někoho blízkého. Tato osoba bude moci jednat jménem mobilizovaného občana a podávat žádosti bankám o dovolenou. Jak ale ukázala praxe, dostat se k notářům v akutním období mobilizace také není snadné – všude jsou fronty a na řešení problémů před odjezdem je velmi málo času.

V každém případě, pokud jste obdrželi předvolání a máte v úmyslu získat odklad během mobilizace, kontaktujte banku co nejdříve nebo zavolejte na její horkou linku. Banky si problém uvědomují, mnohé jsou připraveny rychle vydat dovolenou. Existují také tací, kteří jsou připraveni poskytnout dlužníkovi odklad na žádost příbuzných, kteří doloží skutečnost, že dlužník byl mobilizován.

Aktualizace 10. října: Legislativa o odkladu přijata

• mobilizovaný občan nebo jiný vojenský personál účastnící se vojenské služby může kontaktovat banku a získat úvěrovou dovolenou na hypotéku nebo jiný úvěr;
• pokud mají členové vojenské rodiny půjčky jakéhokoli typu, mohou se také obrátit na svou banku o odklad – musí prokázat skutečnost, že mají vztah k osobě účastnící se SVO;
• Doba odkladu je definována jako životnost plus 30 dnů. Na konci služby musí dlužník kontaktovat banku a vrátit se k splátkovému kalendáři;
• Servisní technik může podat odvolání osobně nebo telefonicky, které je v bance uvedeno jako telefonní číslo klienta. Po obdržení telefonické žádosti si banka sama vyžádá od ministerstva obrany nebo jiného vojenského orgánu dokumenty prokazující skutečnost, že dlužníkovi bylo poskytnuto;
• do 10 dnů je banka povinna žádost posoudit a poskytnout odklad;
• v případě hypotéky se po dobu odkladu neúročí;
• pokud dlužník zemře nebo obdrží invaliditu skupiny 1, hypoteční dluh je odepsán;
• Pokud dlužník zemře nebo dostane invaliditu skupiny 1, mohou své půjčky odepsat i jeho rodinní příslušníci. V důsledku toho dojde i ke zproštění povinností spoludlužníka (pokud je spoludlužníkem manžel nebo jiný blízký příbuzný dlužníka).

Chce-li tedy branec získat odklad hypotéky na dobu služby, může banku kontaktovat osobně nebo telefonicky. A banka je povinna poskytnout dovolenou.

Pokud chcete platit hypotéku při mobilizaci

Většina mobilizovaných občanů se stále rozhoduje splácet hypoteční úvěr, ať se děje cokoliv, tím spíše, že na to budou peníze. A zde se opět nabízí otázka – jak zaplatit hypotéku při mobilizaci?

Dle podmínek nebude mít obsluha přístup k internetu a komunikaci. To znamená, že nebude moci přejít do bankovnictví a provést splátku hypotéky ze svého účtu. Jedinou možností je svěřit platbu svému blízkému nebo dát příslušné pokyny bance.

Provedení platby prostřednictvím blízké osoby

Při vyplňování mobilizačních dokladů bude občanům otevřen účet na jméno, na který bude stát vojákovi měsíčně převádět jeho plat a další platby, které mu náleží. Zároveň si můžete sestavit výpis, podle kterého budou peníze z tohoto účtu převedeny v plné výši nebo v určité výši na jiný účet.

To znamená, že se tak můžete postarat o to, aby peníze dostával a měsíčně splácel hypotéku například váš manžel nebo matka. A tuto možnost lze nazvat ideální.

Pokud důvěřujete, že nikdo nezaplatí

Stává se také, že se prostě nenajdou lidé, kterým by se dalo věřit, že by hypoteční úvěr zaplatili. V tomto případě může mobilizovaná osoba kontaktovat banku s žádostí o odklad nebo sjednat splátky hypotéky pomocí automatických plateb. V druhém případě je třeba se o vše postarat předem.

Občan má například účet u Tinkoff Bank. V aplikaci banky je potřeba nastavit automatickou platbu zadáním údajů o vašem hypotečním úvěru. Výsledkem je, že k určitému datu každého měsíce peníze automaticky přijdou do požadované banky. Dále musíte vzít údaje o svém účtu Tinkoff (také v aplikaci) a při registraci napsat žádost, aby část vaší mzdy šla na tento účet. Díky tomu bude hypotéka splacena automaticky.

Shrňme si vše, co bylo řečeno

• hypotéka se neodepisuje, stát za dlužníka neplatí. Odhodlání nezmizí;
• mobilizovaný občan dostane mzdu, která bude více než dostatečná na měsíční splátky hypotéky;
• v případě smrti nebo zranění vojáka obdrží on nebo jeho rodina od státu platby ve výši 3 nebo 7 milionů, které lze použít k úplnému nebo částečnému pokrytí dluhu;
• životní a zdravotní pojištění uzavřené hypotečními dlužníky nezahrnuje smrt a zranění v důsledku vojenské služby;
  v případě smrti dlužníka dopadá břemeno plateb na spoludlužníka a v jeho nepřítomnosti na dědice (nezapomeňte na velké platby od státu);
• odklad hypotéky při mobilizaci dlužníka dosud nebyl na právní úrovni stanoven jako povinný;
• Většina bank se řídí doporučeními Centrální banky Ruské federace a nabízí dlužníkům, kteří podléhají částečné mobilizaci, odklad. Ale nestihnu to celé dokončit kvůli rychlému odchodu po obdržení předvolání;
• Dlužník nebude moci žádat o odklad na dálku po odjezdu. Některé banky jsou však připraveny takové žádosti od blízkých mobilizovaných občanů přijmout;
• V regionu Severozápad nelze splácet hypotéku, je potřeba svěřit splátky blízké osobě nebo nastavit automatickou platbu.

Často kladené dotazy

Co dělat s hypotékou při mobilizaci?

Buď neprodleně kontaktujte banku s žádostí o odklad (musíte doložit skutečnost mobilizace), nebo si sjednejte měsíční platby pomocí blízkých plateb nebo automatických plateb.

Odpustí banka hypotéku kvůli mobilizaci?
Ne, neměli byste čekat, až bude dluh odepsán, mobilizace se ho nezbaví.
Co se stane s vojenskou hypotékou během mobilizace?

V tomto ohledu se pro servisního technika nic nezmění. Stejně jako za něj stát platil úvěr, tak to bude platit i nadále.

Je možné získat odklad na dobu mobilizace?

Umět. Chcete-li to provést, musíte okamžitě kontaktovat banku a napsat odpovídající žádost. Navzdory absenci zákona jsou banky ochotny takovým dlužníkům vyjít vstříc.

Vyplatí se brát si hypotéku v době mobilizace?

Je jen na vás, jak se rozhodnete. Pamatujte, že pokud budete povoláni do mobilizační služby, dluh nezmizí.

Zdroje:

1. Izvestija: Ti povolaní k částečné mobilizaci dostanou od 195 tisíc rublů měsíčně.
2. RBC: Putin zveřejnil platby raněným a rodinám vojáků zabitých na Ukrajině.
3. Centrální banka Ruské federace: Ruská banka doporučila, aby banky a mikrofinanční organizace poskytly mobilizovaným občanům úvěrové prázdniny.
4. RBC Real Estate: Jak platit hypotéky těm, kteří byli odvedeni do armády.