Kolik utratíte za měsíc?

Jak žít tak, abyste měli dostatek peněz: rada odborníka a ukázkový rozpočet

Podle odborníka je třeba zvážit všechny výdaje: je nutné za tuto věc nebo službu platit hned? „Je lepší si před nákupem udělat pauzu – 72 hodin – a položit si otázky: „Můžu bez toho žít?“, „Potřebuji?“, říká Orlov. „Aniž by si pokládali tyto otázky, mnoho lidí si začne brát věci na úvěr, ale nakonec není schopen vyrovnat se s úvěrovým zatížením.“

Zkontrolujte výpis z účtu

Zda má člověk dost peněz před platem nebo ne, závisí na jeho disciplíně, říká Igor Potashov, investor, konzultant společnosti YarFinTrust. Zde je to, co vám podle odborníka pomůže ušetřit a ušetřit: „Uvědomte si, kolik měsíčně utratíte. Chcete-li to provést, vytvořte seznam výdajů – jsou zaznamenány ve výpisu z bankovní karty. Pokud platíte v hotovosti, vytvořte si poznámku v telefonu a mějte seznam svých výdajů po dobu jednoho měsíce. Poté upřednostněte každý nákup – vložte před něj „O“ nebo „N“, říká Igor Potashov. — „O“ jsou povinné výdaje: jídlo, nájem, cestování atd. „N“ – volitelné: bary, restaurace, kina. Tímto způsobem pochopíte, kolik musíte měsíčně utratit a kolik byste neměli.“

Snižte zbytečné výdaje

„Pokud dokážete udělat jen dvě z pěti cest do restaurace za měsíc, je to dobré. Ušetříte tak více peněz, které si můžete v budoucnu odložit,“ říká Igor Potashov.

Vytvořte spořicí fond

„Vytvořte si spořicí účet v online bankovnictví – je to zdarma. Za každé obdržené peníze na ně převeďte 10 % z přijaté částky. Spořicí fond se tvoří minimálně na tři měsíce v závislosti na výši mandatorních výdajů. Pokud utratíte 50 000 rublů měsíčně, musíte ušetřit 150 000 rublů. „Ukládání peněz každý měsíc je jednoduchý, ale účinný způsob. A musíte to udělat ihned poté, co vám přijde výplata: část peněz byla okamžitě převedena do kasičky a ze zbytku žijete,“ říká Stas Li, spolumajitel společnosti DALI Management Company, investor do nemovitostí.

Příklad rozpočtu: kam jdou peníze a kde můžete ušetřit

• Jídlo – 17 000 rublů
• Doprava (veřejná doprava, taxi) – 5 000 rublů
• Nakupování (oblečení, kosmetika – v závislosti na potřebách) – 15 000 rublů
• Pronájem jednopokojového bytu – 30 000 rublů
• Káva – 4 000 rublů
• Manikúra – 2 000 rublů
• Zábava (chodit do kavárny s přáteli) – 12 000 rublů
• Tělocvična a bazén – 15 000 rublů

Anna přitom nemá žádné úspory, nemá co odkládat. Tento rozpočet také nezahrnuje neplánované výdaje: například návštěvu lékaře nebo výměnu rozbitého telefonu za nový.

Povinné výdaje musí zahrnovat jídlo, dopravu, nájem – to je 52 000 rublů. Mezi ostatními, které jsou volitelné, můžete snížit výdaje na nákupy – nejméně na 10 000 rublů, kávu – úplně ji odstranit nebo ji snížit na polovinu, až 2 000 rublů, manikúru – udělejte si to sami, zábavu – až 7 000 rublů, sport – změňte posilovnu na domácí cvičení a běh, ponechte pouze platbu za bazén (5 000 rublů). Pak to dopadne:

• Jídlo – 17 000 rublů
• Doprava (veřejná doprava, taxi) – 5 000 rublů
• Nakupování (oblečení, kosmetika – v závislosti na potřebách) – 10 000 rublů
• Pronájem jednopokojového bytu – 30 000 rublů
• Káva – 2 000 rublů
• Manikúra – 0 rublů
• Zábava (chodit do kavárny s přáteli) – 7 000 rublů
• Tělocvična a bazén – 5 000 rublů

Zbytek 24 000 rublů lze zcela odložit nebo rozdělit: část lze například poslat na investice, část – do prasátka.

Co jiného se dá udělat

Najděte si práci na částečný úvazek

Práce na volné noze je nejviditelnější možností, pokud nemáte dostatek peněz a bylo vám odmítnuto zvýšení platu. Můžete si najít práci, která vyžaduje pouze čas a nevyžaduje zvláštní kvalifikaci.

„Přivydělávat si můžete večer po hlavní práci nebo o víkendech,“ říká Stas Lee.

Používejte aplikace ke kontrole výdajů

O takových aplikacích jsme již hovořili, například „Tyazhelovato“. Uživatel uvede svůj rozpočet, se kterým musí žít, a datum, do kterého se neočekává, že peníze dorazí. Aplikace vypočítá denní částku a uživateli stačí uvést své výdaje během dne. Na konci dne „Tyazhelovato“ navrhne, co dělat s ušetřenými penězi – přidat je do rozpočtu na další den nebo je rovnoměrně rozdělit po celé období. Totéž platí pro částku utracenou nad limit.

Sledujte slevy

„Můžete použít webové stránky, které vám pomohou sledovat slevy na konkrétní produkty a položky v různých obchodech. A cíleně jít pro správný produkt do obchodu, kde je aktuálně nejnižší cena,“ říká Stas Li.

Zjistěte, jaký cashback můžete získat

Mnoho bank nabízí cashback za nákupy provedené jejich kartami. Podmínky si můžete prohlédnout v katalogu Banki.ru. Od státu můžete získat i cashback – daňový odpočet na léčbu, sport, vzdělání, koupi bytu nebo z úroků z hypotéky. O tom, jak to udělat, jsme hovořili v tomto materiálu.

Prodávejte nepotřebné věci na Avitu

Určitě jsou v bytě věci, které se léta nepoužívají – leží ve skříni, na lodžii, na chodbě.

„Je čas setřást prach, dát je do pořádku, dát je na Avito a prodat je,“ říká Stas Lee. „Můžete získat 10–20 % jejich nákladů a dokonce 30–50 % z nových.”

Požádejte o kreditní kartu nebo si vezměte půjčku

Pokud potřebujete peníze naléhavě, můžete kontaktovat mikrofinanční organizaci nebo získat kreditní kartu. Nejprve ale posuďte, zda bude možné peníze vrátit včas a se všemi úroky. Sazby mikropůjček mohou dosahovat až 0,8 % denně a výběr peněz z kreditní karty může být zpoplatněn.

„Mohlo by to být východisko, když nezbývají žádné jiné možnosti.“ Nyní existují kreditní karty s bezúročným obdobím až 120 dní nebo více, říká Stas Lee. „Musíte si ale být jisti, že během příštího, maximálně dvou měsíců, se finanční situace změní k lepšímu a úvěr bude splacen.“

Štítky: Co potřebujete vědět o půjčkách

n nttt nttt ntt nt“,“obsah“:“tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Kam jdou peníze: naučit se plánovat rozpočet při jakémkoli platu

Je neslušné mluvit o penězích? Dobře, tak to bude. Ale nebudeme jen mluvit, rozložíme rozpočet po částech. Čtěte, opakujte po nás, dělejte lépe než my. Rozdělení rozpočtu vám zabere jednu až dvě hodiny měsíčně.

Zjistěte, kolik peněz utratíte a za co

Před plánováním musíte pochopit, kolik peněz se utratí za konkrétní kategorii výdajů, takže se bez finančního deníku neobejdete. Berte to jako zábavný experiment! Po dobu tří měsíců zaznamenávejte své výdaje. Rozdělte je do kategorií tak podrobně, jak potřebujete. Například „Jídlo“ lze rozdělit na „potraviny doma“ – „jídlo v kavárně“ – „objednat si doma“. Nebo to můžete vypočítat jinak: například „Auto“, aniž byste jej rozdělili na „benzín“ a „mytí“.

Proč musíte evidovat své výdaje ne jeden měsíc, ale tři měsíce:

• identifikovat průměry;
• aby bylo snazší zohlednit opakované výdaje.

Po uplynutí stanoveného období přesně pochopíte, kolik měsíčně utratíte za povinné kategorie. Zaznamenejte si tento seznam. Uvidíte i nákupy, které se objektivně ukázaly jako zbytečné. Udělejte si poznámku „nekupovat“.

Jaké můžete mít výdaje a které jsou nejdůležitější?

Po testovacím období rozdělte všechny výdaje do tří velkých skupin: měsíční, periodické, budoucí a sny.

Měsíční výdaje

Ukládejte peníze na měsíční výdaje na jakoukoli vhodnou kartu, odděleně od všech hnízdních vajec a pravidelných výdajů. V ideálním případě by vám tato částka měla vystačit na pokrytí všeho potřebného pro aktuální měsíc. A například toto:

• jídlo (potraviny s sebou domů/jídlo na objednávku);
• veřejné služby a komunikační služby (pronájem / internet / mobilní komunikace);
• auto (benzín/mytí);
• dítě (oblečení/oddíly/kapesné);
• domácí zvíře (jídlo/věci);
• domácnost (domácí a hygienické výrobky);
• rekreace a zábava (divadlo/kino) a tak dále.

Opakující se výdaje

Ukládejte peníze na pravidelné výdaje v „obálkách“ – buď doslova (s uvedením kategorie), nebo, pokud nepřijímáte hotovost, v „prasátkách“ bankovních aplikací. V druhém případě budou prasátka oddělena od hlavního účtu a nebudou vás mást. Pojďme si tedy ušetřit na:

• zdraví (roční prohlídka / zubař / gynekolog atd.);
• auto (pojištění/oprava);
• dovolená;
• daně;
• dárkové předměty;
• rekonstrukce bytu;
• kosmetika;
• oblečení.

To zahrnuje vše, za co každý měsíc neutratíte peníze. Například za rok pro položku „Auto“ potřebujete: pojištění + výměny pneumatik (dvakrát) + výměny oleje a filtrů + skrýš na opravu (přibližně).

Některé kategorie mohou spadat jak do měsíčních výdajů, tak do „obálky“. Například „Zdraví“. Každý měsíc může být nutné zakoupit vitamíny nebo některé léky, které užíváte neustále (což znamená, že tuto částku přidáváme k měsíčním výdajům) a pravidelně – úplné vyšetření těla, léky v případě nemoci atd.

Budoucnost a sny

Velmi důležitá skupina.

• Airbag. Ušetřete tři až šest měsíčních rozpočtů na obtížné životní situace, jako je ztráta zaměstnání.
• Skrýš. Malé množství pro případ vyšší moci (oprava chladničky).

Částky pro tyto kategorie lze nashromáždit a prasátko se pak nebude doplňovat (i když je skvělé, když množství peněz roste). Uschovejte jej na vkladu, odkud si jej můžete vybrat.

• Sny. Úspory na velmi velké cíle (například koupě bytu). Mimochodem, dobrým řešením by bylo vložit peníze do zálohy.
• Hlavní město. Mnoho lidí si například spoří na budoucí důchod. Úspory pro tuto kategorii lze převést na zlato, měnu nebo akcie. Hlavní je, než někam investovat peníze, prostudujte si všechna rizika.

Dostali jste svůj plat: co dělat dál?

1. Zaplaťte nejprve sobě. To znamená, že vyčleňte určité procento pro tvorbu „kapitálu“, pro „Sny“ doplňte „polštář“ a „skrýš“. Pamatujte: pouze tyto částky jsou vaše, takže jsou prioritou. Zbytek přeci dáte jiným lidem (utratíte).
2. Vložte částku (už víte) na samostatnou kartu (účet) pro běžné výdaje. Utraťte do měsíce.
3. Rozdělte peníze mezi obálky/prasátka. Utrácejte podle potřeby. Tento proces bude heterogenní: v některých měsících budete muset získat peníze z několika prasátek a v některých měsících nebudou žádné další výdaje vůbec. To je hlavní bod takových úspor – pomoci, když je v jednom měsíci příliš mnoho pravidelných výdajů.
4. Utrácejte s radostí a žijte s pocitem „jsou peníze“.

Pokud jste neměli dost na všechno

Určete si své priority, aniž byste ukládali na „Dream“. Některé provozní náklady lze snížit. Pokud nemůžete ušetřit tolik, kolik jste původně napočítali ve všech prasátkách, začněte alespoň symbolickými částkami.

Co dělat, když na konci roku v prasátkách zbydou peníze

Gratulujeme! V tomto případě si můžete částku převést do dalšího období (roku) nebo resetovat prasátko dopřáním si nákupů na dané téma.

Proč je v běžných výdajích a prasátkách tolik kategorií: jak to zjednodušit

Pokud máte jasně spočítané měsíční výdaje a nepřekročíte tuto částku, můžete jednoduše utrácet a nepřepočítávat pokaždé. Proveďte však audit každých šest měsíců až rok, protože váš život se mění. A ceny mimochodem taky.

Kolik obálek/prasátek vyrobit, je čistě vaše rozhodnutí. Pokuste se je vytvořit alespoň pro hlavní kategorie, protože pokud si jen odložíte částku na periodické výdaje, riskujete její nerovnoměrné utrácení. Každý má oblíbené a nejméně oblíbené kategorie. Například rádi renovujete svůj interiér a opravdu neradi platíte daně. Nebo je vaší slabostí nakupování a pojištění auta vás vyvede z omylu. Právě různá prasátka vám pomohou tiše našetřit na nemilované výdaje a zároveň vám dodají pocit pohody.

Pokud nechcete šetřit peníze na Capital nebo nemáte velký finanční cíl, stačí si otevřít jeden účet, kam budete posílat 10-20 % svých příjmů. Ukáže se, že jde o „Airbag“ i „Kapitál“. Říkejte tomu „Global Stash“ nebo „White Day“. Hlavní věc, kterou je třeba si zapamatovat, je, že jde o peníze, které lze utratit pouze v případě nouze. Nechte je pracovat, růst a zahřívat vaši duši.

Je to dlouhé a těžké?

Během prvních dvou nebo tří měsíců to bude dlouhé a neobvyklé, dokud si spočítáte své výdaje a podíváte se na svůj rozpočet s novým vzhledem. Pak vám plánování a analýza rozpočtu zabere asi hodinu měsíčně, a pokud budete pokračovat ve výpočtu denních výdajů, 10 minut denně.

Plánování nešetří?

Přesnější by bylo říci, že nejde pouze o úspory. Nemusíte se vzdávat restaurací a cestování, kvalitního jídla, ani drahé rtěnky. Nechte to důležité zůstat a úspory budou tam, kde je to přípustné, a výdaje, které byly vynaloženy nevědomě a které nepotřebujete, zmizí. Užijte si jak příjem peněz, tak jejich použití.

Jak plánovat jako freelancer

Pokud váš výdělek závisí na množství odvedené práce, což znamená, že výše příjmu je vždy jiná, zkuste následující. Veďte si dva nebo tři měsíce finanční deník, spočítejte si své výdaje a pomalu si ukládejte peníze, abyste si naspořili na jeden celý měsíc života. V určitém okamžiku nasbíráte požadovanou částku. Začněte je utrácet na začátku měsíce a všechny následující účtenky odešlete na samostatnou kartu (nebo si ji uschovejte v hotovosti). To bude váš plat k prvnímu dni následujícího měsíce, který budete rozdělovat podle potřebných kategorií.

I když se měsíční částky ukážou být velmi odlišné, nebojte se. S největší pravděpodobností budou vaše příspěvky do prasátek v některých měsících nižší a v jiných více. Ale do roku stále dostanete průměr. Hlavní věcí není utratit vše během zvláště ziskových měsíců, ale metodicky to rozdělit mezi „obálky“.